Jovens milionários não colocam todos os ovos na mesma cesta

Já se perguntou onde os verdadeiramente ricos guardam seu dinheiro? É uma pergunta que fascina muitos e a resposta pode surpreendê-lo.

Uma pesquisa recente do Bank of America Private Bank lança luz sobre os hábitos financeiros dos milionários nos Estados Unidos. Acontece que os americanos mais ricos, especialmente aqueles com idades compreendidas entre os 21 e os 42 anos, com pelo menos 3 milhões de dólares em activos investíveis, estão a adoptar uma abordagem diferente à gestão de património do que os seus homólogos mais velhos.

Segundo a pesquisa, esses jovens milionários detêm apenas 25% do seu patrimônio em ações ou fundos de ações. Em contraste, os investidores ricos com 43 anos ou mais alocam uma média de 55% dos seus activos em acções.

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O antigo ditado “Não coloque todos os ovos na mesma cesta” nunca foi tão relevante como é hoje. Os millennials ricos internalizaram esta lição e isso reflecte-se nas suas escolhas de investimento. Então, onde estão os verdadeiramente ricos estacionando sua riqueza? Abaixo está a gama diversificada de ativos financeiros e reais que os indivíduos com alto patrimônio líquido estão favorecendo.

A frugalidade é uma característica comum entre muitos milionários. Embora desfrutem de alguns luxos, também são poupadores diligentes. Antes de mergulharem nos investimentos, estabelecem fundos de emergência substanciais. Num mundo onde tempo é dinheiro, muitos milionários mantêm uma parte significativa da sua riqueza em dinheiro ou equivalentes de dinheiro altamente líquidos.

Estudos sugerem que, em média, os milionários podem ter até 25% da sua riqueza em dinheiro. Esta abordagem prudente ajuda-os a compensar potenciais recessões do mercado e funciona como uma rede de segurança para as suas carteiras de investimento. Os equivalentes de caixa, que são instrumentos financeiros de elevada liquidez, também são favorecidos. Os exemplos incluem fundos mútuos do mercado monetário, certificados de depósito, títulos comerciais e títulos do Tesouro.

Alguns milionários investem estrategicamente em títulos do Tesouro, rolando-os consistentemente e reinvestindo os rendimentos. Letras do Tesouro são notas de curto prazo emitidas pelo governo dos EUA para arrecadar fundos, muitas vezes adquiridas com desconto. Quando vendido, a diferença entre o valor nominal e o preço de venda torna-se lucro. Esta estratégia é defendida pelo guru financeiro Warren Buffett, CEO da Berkshire Hathaway Inc.

Goldman Sachs diz: Carteira(s) com uma fatia de ativos reais [como arte] teve um desempenho ainda melhor do que 60/40 no longo prazo.

Para os ricos, a diversificação vai além das ações e títulos. O setor imobiliário ocupa um lugar especial em seus portfólios. Esta classe de ativos inclui propriedades residenciais, imóveis comerciais, aluguéis por temporada e fundos de investimento imobiliário (REITs). O apelo reside na tangibilidade destes investimentos e no potencial de rendimento de arrendamento.

Além dos investimentos tradicionais, muitos milionários diversificam entregando-se às suas paixões. Eles investem em peças de arte raras, carros antigos e outros itens colecionáveis. Esses itens não apenas têm o potencial de se valorizar significativamente, mas também trazem alegria por meio da posse.

Um caminho que tem ganhado considerável atenção nos últimos anos é o investimento em artes plásticas por meio de plataformas como a Masterworks. Esta nova abordagem permite que entusiastas da arte e investidores possuam ações em obras de arte valiosas, muitas vezes criadas por artistas de renome mundial. O fascínio reside no potencial de prazer estético e ganho financeiro.

A Masterworks abriu as portas para que investidores participassem do mercado de arte, que historicamente tem sido reservado à elite. Ao adquirir ações em obras de arte de elevado valor, os investidores podem beneficiar potencialmente da valorização da arte ao longo do tempo. Esta democratização do investimento em arte despertou o interesse de muitas pessoas ricas que procuram diversificar os seus portfólios ao mesmo tempo que satisfazem a sua paixão pela arte.